Kredi Erken Ödeme İndirimi Hesaplama Mantığı (İhtiyaç & Konut Kredisi)
Bankaya olan kredi borcunuzu vadesinden önce toplu olarak kapattığınızda faiz indiriminin nasıl hesaplandığını öğrenin.
Krediyi Erken Kapatmak Mantıklı Mı?
Bir ihtiyaç, taşıt veya konut kredisi çektikten sonra elinize toplu bir para geçtiğinde ilk akla gelen şey "krediyi erken kapatmak" olur. Tüketici Kanunu'na göre, vadesi gelmemiş kredi taksitlerinizi erken öderseniz, banka sizden henüz işlememiş olan gelecekteki faizleri talep edemez ve faiz indirimi yapmak zorundadır.
Krediyi erken kapatmanın mantıklı olup olmadığı tamamen enflasyon ve mevcut mevduat faizleriyle ilgilidir. Kredi faiziniz mevcut banka mevduat faizlerinden çok düşükse (örneğin %1.50 faizle çektiyseniz ama şu an mevduat faizleri %4 ise) o parayı krediyi kapatmak yerine mevduata koymak finansal olarak daha kârlı olabilir. Ancak yüksek faizle çekilmiş bir krediyse kesinlikle erken kapatılmalıdır.
Erken Ödeme İndirimi Nasıl Hesaplanır?
Erken ödeme yapıldığında banka sadece o güne kadar işlemiş olan anapara borcunuzu sizden tahsil eder. Gelecek ayların faizleri silinir.
Ancak bankaların kullandığı "Anüite Yöntemi" sebebiyle, kredinin ilk aylarında ödediğiniz taksitlerin çok büyük bir kısmı FAİZ, çok küçük bir kısmı ANAPARA'dır.
*Örneğin 36 ay vadeli bir kredinin ilk 6 ayında krediyi kapatırsanız devasa bir faiz indirimi alırsınız. Ancak 36 ayın 30 ayını zaten ödediyseniz, geriye kalan 6 ayda ödeyeceğiniz taksitlerin neredeyse tamamı zaten anaparadır, faizi çoktan ödemişsinizdir. Bu yüzden son aylarda erken kapatmanın ciddi bir indirimi olmaz.*
Konut Kredilerinde Erken Ödeme Cezası
İhtiyaç ve taşıt kredilerinde erken ödeme cezası yoktur. Ancak Konut Kredilerinde (Mortgage) bankalar kanunen şu oranda erken ödeme tazminatı (cezası) kesebilir:
Kredi Taksitlerinizi Nasıl Analiz Edersiniz?
Yeni bir kredi çekeceğinizde aylık ne kadar ödeyeceğinizi ve toplamda bankaya ne kadar faiz vereceğinizi önceden bilmek çok önemlidir.
Hiçbir banka sitesine girmeden, şeffaf ve hızlı bir şekilde aylık taksitlerinizi hesaplamak için Kredi Taksit Hesaplayıcı aracımızı kullanın. Sadece çekmek istediğiniz tutarı, bankanın sunduğu faiz oranını ve ay olarak vadeyi girin; aracımız size saniyeler içinde Aylık Taksit Tutarınızı ve Geri Ödenecek Toplam Tutarı gösterecektir.